Les affaires marchent bien. Les commandes affluent, vous réalisez des bénéfices, votre entreprise prospère. Pourtant, les liquidités ne suivent pas, comme vous le constatez sur votre compte en banque. Les paiements se font attendre, vous devez avancer la TVA, et investir devient compliqué.
Cette situation vous est familière ? Dans ce cas, il est temps de vous pencher sur votre trésorerie. Car les bénéfices, ce n'est pas du cash — et sans cash, vous n'irez pas loin.
Qu'est-ce que la trésorerie exactement ?
La trésorerie représente l'argent qui circule vraiment dans votre entreprise : ce qui entre et sort de votre compte bancaire. Contrairement aux bénéfices, qui peuvent inclure des factures impayées, la trésorerie concerne les ressources réellement disponibles.
Une trésorerie saine implique :
de toujours avoir suffisamment d'argent pour payer vos fournisseurs, votre personnel et la TVA ;
de disposer d'une certaine marge de manœuvre pour investir ou faire face à des dépenses imprévues ;
et surtout d'avoir l'esprit tranquille.
Pourquoi les PME rencontrent-elles des problèmes de trésorerie ?
Les petites et moyennes entreprises connaissent souvent une croissance rapide, investissent beaucoup et travaillent fréquemment avec des paiements différés. Ces éléments les rendent particulièrement vulnérables aux problèmes de trésorerie.
Voici quelques situations typiques :
Vos clients mettent du temps à payer, mais vous avez toujours des charges à assumer.
Vos stocks dorment, alors que vous les avez déjà payés.
Votre entreprise se développe rapidement, mais les revenus n'arrivent pas immédiatement.
Vous ne surveillez pas vos chiffres en permanence et réagissez trop tard.
Conséquence : votre entreprise est rentable sur le papier, mais vous avez du mal à payer vos factures. Cette situation est une source de stress et limite vos possibilités de croissance.
Analyser ma trésorerie par un expertHeureusement, en tant qu'entrepreneur, vous pouvez agir. Voici cinq actions qui feront toute la différence :
1. Veillez à la planification de votre trésorerie
Répertoriez chaque mois les entrées et les sorties. De cette manière, vous pourrez anticiper tout problème éventuel. Pas besoin d'un rapport complexe : un simple aperçu suffit.
2. Facturez plus rapidement
Envoyez vos factures dès la livraison ou la fin des travaux. Pensez aussi aux acomptes ou à la facturation intermédiaire pour les projets plus importants.
3. Gérez au mieux vos délais de paiement
Ne laissez pas passer 60 ou 90 jours sans réagir. Renégociez si nécessaire et osez conclure des accords clairs.
Par ailleurs, un suivi actif de vos factures impayées est tout aussi important. Utilisez des rappels automatiques et contactez vos clients par téléphone s'ils ne réagissent pas. Un suivi rapide et ferme fait souvent la différence.
Vous pouvez également optimiser la situation du côté de vos fournisseurs. Entretenez avec eux une bonne relation et négociez, dans la mesure du possible, des délais de paiement plus longs ou une suppression progressive des paiements comptants. Cela vous permettra de conserver davantage de liquidités dans votre entreprise.
4. Gardez votre stock sous contrôle
Tout ce qui se trouve sur vos étagères représente de l'argent. Plus un produit reste longtemps dans votre stock, plus il exerce une pression sur votre trésorerie.
Analysez la rotation de vos stocks : à partir du moment où vous l'achetez, combien de temps faut-il en moyenne pour qu'un produit se vende ? La rotation est lente ? Il vaut mieux acheter de manière plus sélective.
Identifiez les articles obsolètes ou difficiles à vendre : certains produits dorment-ils depuis longtemps ? Voyez si vous pouvez les écouler via des remises ou des actions promotionnelles : de quoi libérer à nouveau du cash.
5. Collaborez avec un professionnel qui comprend vos chiffres
Un comptable PIA ou un expert Advisory peut vous aider à identifier les problèmes et à trouver des solutions. Pensez à un meilleur reporting, à des options de financement ou à des contrats optimisés.
Je souhaite m'entretenir avec un expertLa trésorerie : la clé de la sérénité et de la croissance
La trésorerie n'est pas un détail. Elle détermine si vous pouvez avancer en toute confiance, investir dans votre équipe, accueillir de nouveaux clients et faire face aux dépenses imprévues sans stress.
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